Zakup własnej nieruchomości za gotówkę jest nieosiągalny dla przeciętnego Kowalskiego. Dlatego wiele osób korzysta z kredytów hipotecznych. Pozwalają one uzyskać niezbędne finansowanie, aby zamieszkać „na swoim”. Myślisz o wzięciu tego rodzaju kredytu na pierwsze mieszkanie? Sprawdź, co powinieneś wiedzieć, zanim się zdecydujesz!
Czy masz odpowiednią zdolność kredytową?
Kredytów hipotecznych udzielają tylko banki, a uzyskanie tego rodzaju finansowania wymaga spełnienia kilku warunków. Jednym z nich jest tzw. zdolność kredytowa. W uproszczeniu, to maksymalna suma pieniędzy, jaką bank jest w stanie pożyczyć danemu klientowi. Jest ona wyliczana indywidualnie na podstawie zarobków i zobowiązań potencjalnego kredytobiorcy oraz innych indywidualnych czynników. Jak wyliczyć zdolność kredytową na własne potrzeby? Zanim udasz się do banku, warto skorzystać z Analizatora Kredytowego BIK. Uwzględnia on te same czynniki, które biorą pod uwagę banki. Analizator pomoże Ci oszacować, jaka jest Twoja zdolność kredytowa oraz pokaże ostrzeżenie, jeśli wybrana wysokość zobowiązania mogłaby się okazać zbyt dużym obciążeniem dla Twojego budżetu. Można w nim znaleźć także wskazówki pomagające zwiększyć dolność kredytową klienta w oczach banku!
Czy masz wkład własny na zakup nieruchomości?
Kolejnym ważnym czynnikiem przy staraniu się o kredyt hipoteczny jest wkład własny. Banki nie udzielają klientom kredytów na 100% wartości nieruchomości. Dlatego kredytobiorca musi mieć zaoszczędzone co najmniej 20% wartości nieruchomości. W przypadku budowy domu może to być np. działka budowlana.
Jak zdobyć wkład własny? Najprostszym rozwiązaniem jest oczywiście oszczędzanie. Obecnie istnieje możliwość skorzystania przy tym ze wsparcia państwa. Możliwe jest założenie specjalnego Konta Mieszkaniowego, które – przy regularnych wpłatach – będzie zasilane premią równą rocznemu wskaźnikowi inflacji lub wskaźnikowi zmiany wartości ceny 1 m2 powierzchni użytkowej budynku mieszkalnego (każdego roku wybierany będzie wskaźnik korzystniejszy dla oszczędzającego). Ma to na celu ułatwienie zgromadzenia wystarczających oszczędności oraz zabezpieczenie ich przed wzrostem cen.
Innym ciekawym rozwiązaniem może być program „Mieszkanie bez wkładu własnego” (rodzinny kredyt mieszkaniowy). Zapewnia on gwarancję wkładu własnego do wysokości 100 tys. zł oraz tzw. spłatę rodzinną (dopłatę do kredytu) w przypadku, jeśli podczas spłaty kredytobiorcy powiększy się rodzina. Więcej informacji o programach rządowych można uzyskać w bankach oraz na stronach Ministerstwa Rozwoju i Technologii.
Bezpieczny kredyt 2% na pierwsze mieszkanie
Jeśli planujesz zakup swojego pierwszego mieszkania (ale też zakup lub budowę domu), warto zainteresować się również innym programem rządowym. Bezpieczny Kredyt 2% to główny element nowego programu Pierwsze Mieszkanie, który cieszy się dużym zainteresowaniem wśród potencjalnych kredytobiorców. Na czym polega? Kredytobiorcy korzystający z tego programu mogą uzyskać stałe, niskie oprocentowanie kredytu przez pierwsze 10 lat spłaty (120 rat). Oprocentowanie to wynosi jedynie 2% + marża banku, co stanowi znacznie atrakcyjniejsze rozwiązanie niż standardowe oferty banków w 2023 roku.
Co warto wiedzieć o programie Bezpieczny Kredyt 2%? Jest on dostępny dla:
- osób, które nie mają (ani nie miały) żadnej nieruchomości mieszkalnej na terenie Polski (z pewnymi wyjątkami);
- osób, które nie ukończyły 45. roku życia;
- singli, małżeństw lub par wychowujących co najmniej jedno wspólne dziecko.
Maksymalna kwota kredytu 2% to 500 tys. zł dla singli lub 600 tys. zł dla małżeństw i par. Kredytobiorca może również jednocześnie skorzystać z programu „Mieszkanie bez wkładu własnego”.
Czy Bezpieczny Kredyt 2% jest opłacalny? Na pewno jego oferty są atrakcyjniejsze od standardowych propozycji bankowych dostępnych na rynku w momencie jego wprowadzenia. Trzeba jednak pamiętać, ze po 10 latach rata kredytu będzie odpowiadała warunkom rynkowym, których na ten moment nie znamy. Warto więc przeanalizować swoje możliwości finansowe zanim podejmie się decyzję o kredycie. Zanim złożysz wniosek, sprawdź swoją zdolność kredytową, korzystając z Analizatora BIK, a unikniesz rozczarowań!
Opracowano na zlecenie Biura Informacji Kredytowej SA